Совсем недавно получить кредит было легко и просто: пришел в банк, принес пакет документов (иногда хватает и паспорта), подписал договор, получил деньги, приобрел желаемое… В общем, живи и радуйся, только не забывай вовремя погашать кредит. Однако на практике с недавних пор все обстоит не так просто.
Легенда корреспондента TatCenter.ru: 21-летняя студентка 5 курса, работает 2 месяца барменом-кассиром и получает официально 7000 руб. за вычетом всех налогов и без учета чаевых, поручителем выступает родитель-медик. Размер его заработной платы 10 тыс. руб. Кредит необходим на приобретение ноутбука в размере 30 тыс. руб. на год.
В поле зрения оказался ряд банков, расположенных в центре Казани. "Поход" за кредитом начался с отделения "Энергобанка". Офис финансового учреждения встретил нежно-голубыми огоньками подсветки. Взяв у входа небольшой информационный лист, я подошла к девушке за консультацией. И тут-то выяснилось, что получить кредит – дело не одной минуты. Во-первых, чтобы рассчитывать на его предоставление, надо иметь постоянное место работы в течение полугода и возраст не менее 21 года.
Во-вторых, обязательным является поручительство, при наличии которого заемщик может сэкономить на ежемесячной комиссии в 0,5% от первоначальной суммы кредита. Размер предоставляемых банком ссуд на неотложные нужды варьируется от 30 тыс. руб. и выше, ставка – 19% годовых. При выдаче кредита взимается единовременная комиссия в размере 3,5% от его суммы, но не менее 3500 руб. Если же ссуда больше 300 тыс. руб., единовременная комиссия определяется индивидуально для каждого клиента. Максимальный срок, на который выдается кредит, – 5 лет. Заявка рассматривается в течение трех - семи дней. Досрочное погашение не возбраняется, никаких санкций за это не предусмотрено.
На мой вопрос, не связаны ли такие высокие (как оказалось позднее, бывает гораздо выше) проценты с текущими проблемами в банковском секторе, консультант даже приподнялась со стула и поспешно заверила, что у них все в порядке, а ставки растут в плановом режиме в соответствии с решением руководства.
Объект второй - "Абсолют Банк". Здесь меня тоже ждало разочарование, но уже по другой причине: минимальная сумма предоставляемого кредита составляет 300 тыс. руб., а с более мелкими суммами работа филиалов банка в Татарстане начнется в ближайшее время. Основана она будет преимущественно на использовании кредитных карт. Увидев, что от услышанного оптимизма в моих глазах поубавилось, сотрудница банка напоследок посоветовала обратиться за кредитом напрямую в магазин цифровой техники.
Но я все же решила еще разок попытать счастье и обратилась в "АКИБАНК" – объект третий. Простояв положенную очередь, я наконец-то дождалась своего часа, точнее минутки. Общение получилось кратким: кредит выдают лицам, достигшим 23-х лет, имеющим казанскую прописку и стаж работы на последнем месте не менее года. Ставка – 21% (недавно была 18%), плюс ежемесячная комиссия в размере 1% от суммы кредита.
"Все! Что за дискриминация? Никуда это не годится! Господа банкиры, Вы теряете потенциального клиента", – думаю я про себя по пути на объект номер 4 - в "Альфа-Банк". Едва открыв дверь, оказываюсь в цепких руках менеджера Ивана, который готов разъяснить мне все и вся. Итак, по порядку: возраст – не менее 21 года; непрерывный трудовой стаж, который должен иметь потенциальный заемщик, – 3 месяца, но предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ – дело, сугубо добровольное; заявленный в анкете ежемесячный доход – не менее 5000 руб.; также среди условий – наличие домашнего телефона по месту фактического проживания и отсутствие других кредитных продуктов "Альфа-Банка". Срок кредитования – до момента расторжения Соглашения о кредитовании. Заявка рассматривается в период до пяти дней, а затем еще в течение недели необходимо ждать, пока придет карта из Москвы.
Размер кредита можно определить с учетом лимита кредитования. Так, если размер вашего чистого ежемесячного дохода составляет от 5000 руб. до 9999 руб., вы можете рассчитывать на получение суммы, в полтора раза превышающей вашу заработную плату. Если ваш доход укладывается в интервал от 10 тыс. руб. до 20 тыс. руб., то коэффициент равен 2 и т.д. Если же вас интересует более серьезная сумма и получить её вы хотите наличными (называется этот кредит в данном банке ссудой), то надо иметь зарплату не менее 10 тыс. руб. "Вот, уже что-то. Приду через месяц. Но ведь цены на ноутбуки могут вырасти, да и ставки тоже", – размышляю я. Проценты, действительно, растут, в "Альфа-Банке" они сейчас от 24,99% до 28,99% по рублевым кредитам, а ведь еще пару месяцев назад были ниже на 1,5-2%. Возмутил меня и еще один факт: при досрочном погашении необходимо уплатить комиссию не менее 1500 руб. При небольшом размере кредита смысла погашать с опережением часть долга практически нет.
Объект пятый - филиал "УРСА Банка". Оказалось, попусту теряю время, поскольку минимальный возраст заемщика должен быть не менее 25 лет. Для интересующихся сообщаю также, что ставка по кредитам на неотложные нужды – 36%.
Марина Шаталова, руководитель отдела кредитования "КАМКОМБАНКа":
- Ставки в большинстве банков на фоне нестабильности и проблем с ликвидностью повысились. Некоторые кредитные организации даже приостановили программы кредитования населения, особенно на долгосрочной основе. В нашем банке работа идет в текущем режиме, но ставки как по потребительским кредитам, так и по ипотеке выросли на один процентный пункт. Это связано с текущим ухудшением ситуации на мировых рынках. Количество отказов не возросло, новых поводов для неудовлетворения заявок нет. Когда пойдет обратный процесс, сказать не берусь. Но хотелось бы, чтобы это случилось как можно скорее.
Марат Ганеев, директор Департамента розничного бизнеса ОАО "АК БАРС" БАНК:
- В условиях мировых кризисных процессов происходит существенная переориентация кредитных организаций в плане реализуемого ими продуктового ряда, изменяются условия выдачи заемных средств, система риск-менеджмента и другое. В связи со сложившейся конъюнктурой финансового рынка ОАО "АК БАРС" БАНК незначительно увеличил ценовые параметры по отдельным программам потребительского кредитования.
